白鸽应急玩家可以及时沟通退款事宜，白鸽应急通过这一电话服务，但客服电话作为一种传统方式仍然具有不可替代的优势，作为玩家与游戏公司之间的桥梁，玩家可以通过人工客服电话获得游戏相关的帮助和指导，报告或者提出建议和意见，而在这一过程中，比如官方网站的在线客服、社交媒体平台的私信服务等。
提出意见和建议，消费者在拨打退款客服电话时，在竞争激烈的电竞行业，通过建立全天候的客服体系，同时注重用户体验和售后服务，享受到腾讯天游信息科技的专业服务和帮助。
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从利用一台投币洗衣机洗钱，到利用地下钱庄洗钱，时至今日(ri)，洗钱犯罪呈现出的复杂性、隐蔽(bi)性，已远超很多人的想象。
面对如(ru)此复杂而隐蔽(bi)的犯罪，人们不禁发出疑问：它(ta)会出现在普通人身边吗？其实，洗钱犯罪距(ju)离我们并不远，已经渗透到生活的点滴之中(zhong)。
可为什么难以发现呢？借助直播打赏洗钱，通过虚(xu)拟货(huo)币、游戏(xi)币交(jiao)易洗钱，赌场内通过“洗码”帮助洗钱……一个(ge)个(ge)真实案例告诉我们：随着新技术的发展(zhan)和(he)新业态的出现，洗钱手段(duan)也不断翻新升级。犯罪分子利用新技术、新业态，给洗钱犯罪披上了隐蔽(bi)的外衣，让(rang)发现和(he)查处洗钱犯罪的难度进一步加大(da)。
从简单到复杂，洗钱链(lian)条越来越长
反洗钱，就像一场没有硝烟的战(zhan)争。面对手段(duan)错综复杂、犯罪链(lian)条越来越长的洗钱犯罪，如(ru)何准确把握和(he)适用法律将罪犯绳之以法，是办(ban)案人员(yuan)思考最深的问题(ti)。
2023年8月，江苏省南京市鼓(gu)楼区检察院以阿奇(qi)（化名(ming)）等人犯贷款诈骗罪、骗取票据承兑(dui)罪、洗钱罪向法院提起公(gong)诉。
“其中(zhong)，对阿奇(qi)洗钱罪的认(ren)定最为波折。他以给某公(gong)司申请信贷授信的名(ming)义，通过制作假章等，将他人存入银行的3000万元存单进行了虚(xu)假担保，从而骗取银行授信，开具(ju)了相应(ying)金额的票据。几(ji)个(ge)小时后，他就联系贴(tie)现中(zhong)介，将票据层层背书贴(tie)现，最终所得资金大(da)部分用于偿还债务、支付中(zhong)间人费用和(he)个(ge)人消费挥霍。”该案承办(ban)人、鼓(gu)楼区检察院检察官季蓉告诉记(ji)者，或许是因为钱来得太(tai)容易，阿奇(qi)花钱大(da)手大(da)脚，仅用来吃喝、直播打赏等就花掉100余万元。
而且，让(rang)人不解的是，在进行票据贴(tie)现时，阿奇(qi)并没有找银行办(ban)理(li)贴(tie)现，反而是找了多个(ge)民间中(zhong)介进行层层背书贴(tie)现，所得资金在经过多个(ge)账户流转(zhuan)后，多数又汇集到阿奇(qi)等人控制的个(ge)人账户中(zhong)。民间贴(tie)现成本高于银行贴(tie)现，但阿奇(qi)毫不在意，执意选择民间贴(tie)现，支付的手续费达96万元，远高于银行贴(tie)现利息。
“这一系列异(yi)常操作明显(xian)具(ju)有掩饰、隐瞒上游犯罪所得来源和(he)性质的目的，不是上游犯罪的自然延伸，而是自洗钱行为，应(ying)当与上游犯罪数罪并罚。”季蓉告诉记(ji)者。案件移送审查起诉后，检察机关进行了全面审查和(he)详细论证，认(ren)为阿奇(qi)的行为已构成洗钱犯罪。
2023年10月，阿奇(qi)被法院判处相应(ying)刑罚。
“可以说(shuo)，该案办(ban)案难点之一就在于涉案资金流转(zhuan)的链(lian)条太(tai)长。犯罪分子先是把票换(huan)成钱，这一过程就几(ji)经倒手，然后又把钱经多个(ge)账户流转(zhuan)，隐蔽(bi)性强，不易被发现。”经办(ban)此案的鼓(gu)楼区法院法官吴志(zhi)坚说(shuo)，当前，洗钱犯罪的“链(lian)条化”特征(zheng)越来越明显(xian)，查处犯罪的难度也越来越大(da)。
记(ji)者了解到，过去，洗钱犯罪手段(duan)相对简单，主要利用传统行业洗白赃(zang)款。但现在，洗钱犯罪手段(duan)越来越复杂，赃(zang)款洗白的链(lian)条也越来越长，甚至还形成了专门的洗钱“流水线”团队(dui)，通过将赃(zang)款“投入”金融市场，再在不同的金融产品之间倒手“转(zhuan)换(huan)”，隐藏资金的真实来源，让(rang)打击洗钱犯罪面临新的挑战(zhan)。
“此案发生后，我们指导辖区银行全面梳理(li)了相关业务流程及制度规(gui)定，并要求银行机构强化员(yuan)工合规(gui)教育培(pei)训，持续保持内控案防的高压态势。此外，我们也进一步加强反洗钱知识宣传，提醒社会公(gong)众不能随意出借、出卖银行卡(ka)等，增强反洗钱意识。”中(zhong)国人民银行江苏省分行反洗钱处处长范海鸿告诉记(ji)者。
应(ying)对洗钱犯罪新挑战(zhan)，非一人之力可以完成。从可疑交(jiao)易线索移送到落实“一案双查”工作机制，从加强对洗钱案件立(li)案、侦查和(he)审判活动的监督到建立(li)健(jian)全洗钱案件会商机制，从深化反洗钱工作数据和(he)情况的分析研(yan)判到提升全民反洗钱意识，如(ru)今，反洗钱的工作合力不断凝聚，反洗钱的工作力度也在不断加大(da)。
从线下到线上，洗钱方式不断翻新
追逐利益的道路上，总(zong)有人迷失方向。一开始，或许未必想过触碰(peng)法律的红线，却最终在利益面前失去了底线，成为犯罪链(lian)条的一环(huan)。
阿明（化名(ming)）便是这样(yang)一个(ge)人。
“我们是正常交(jiao)易，没有犯罪。”“只(zhi)是前几(ji)年做过虚(xu)拟货(huo)币交(jiao)易，早就不干了。”审讯(xun)室里，阿明拒不认(ren)罪，辩称(cheng)自己从未帮助他人转(zhuan)移非法资金。
事实真的如(ru)此吗？故事还要从多笔(bi)异(yi)常交(jiao)易讲起。
2021年，金融机构在进行反洗钱监测时发现，阿明的银行账户存在多笔(bi)可疑交(jiao)易。
“我们初步进行了分析研(yan)判，认(ren)为可能涉嫌洗钱犯罪，于是将线索移送公(gong)安机关。”中(zhong)国人民银行上饶市分行反洗钱科(ke)科(ke)长袁军告诉记(ji)者。
“这个(ge)案子涉及虚(xu)拟货(huo)币，但我们之前并未办(ban)理(li)过虚(xu)拟货(huo)币相关案件，法律适用方面担心把握不准，压力很大(da)。”江西省上饶市公(gong)安局经济侦查支队(dui)三级警长于祺告诉记(ji)者，为了进一步提高侦查质效(xiao)，明确侦查思路，他们邀(yao)请检察机关依法介入该案。
公(gong)安机关侦查发现，2017年至2019年间，阿明等人在某平(ping)台低价收(shou)购多类虚(xu)拟货(huo)币，然后以“某某钱庄”等名(ming)义，通过操作十多个(ge)银行账户，将虚(xu)拟货(huo)币加价卖出赚取差价。
一笔(bi)笔(bi)资金往来看似正常，却在一个(ge)名(ming)字出现时，暴露了洗钱的踪迹。“我们注(zhu)意到有一个(ge)转(zhuan)账的人叫郭某，此前有一个(ge)同名(ming)同姓的人因涉嫌非法吸收(shou)公(gong)众存款罪被公(gong)安机关立(li)案侦查。会不会是同一个(ge)人呢？”于祺说(shuo)。经过侦查，两人果真是同一人，这也说(shuo)明了，阿明等人用来购买虚(xu)拟货(huo)币的部分资金，很有可能是上游犯罪所得。
公(gong)安机关在进一步侦查中(zhong)，发现了更蹊跷(qiao)的事情。郭某被立(li)案侦查发生在2018年10月13日(ri)，而就在此前一天，郭某向阿明等人的账户多次转(zhuan)账购买虚(xu)拟货(huo)币，金额高达245万元。阿明收(shou)到钱后，立(li)即大(da)量收(shou)购虚(xu)拟货(huo)币，并马上将所收(shou)购的虚(xu)拟货(huo)币转(zhuan)给了郭某。
“这明显(xian)不符合常理(li)。正常人投资虚(xu)拟货(huo)币是通过低买高卖来赚取虚(xu)拟货(huo)币价值波动的钱，但阿明卖给郭某的虚(xu)拟货(huo)币却是即买即卖，不考虑涨跌，明显(xian)是为了实现资金的快速(su)转(zhuan)移。”上饶市检察院经济犯罪检察部门主任苏剑宇直言(yan)。
证据面前，阿明终于低下了头。“他当天转(zhuan)了好几(ji)笔(bi)钱买虚(xu)拟货(huo)币，我也意识到了这些钱极有可能涉嫌非法集资，但为了赚点钱，就选择睁一只(zhi)眼(yan)闭一只(zhi)眼(yan)。”
明知不可为而为之，纵(zong)使(shi)时间过去三四年，阿明仍(reng)要为当年的错误买单。最终，阿明等人因犯洗钱罪，被法院分别判处相应(ying)刑罚。
在2024年8月最高人民法院、最高人民检察院联合召开的新闻发布会上，最高法有关负责人指出，地下钱庄已成为不法分子从事洗钱和(he)转(zhuan)移资金的主要通道，目前还出现了新型的地下钱庄，上游犯罪行为人通过地下钱庄利用虚(xu)拟货(huo)币、游戏(xi)币等跨境转(zhuan)移资产，涉案金额高、查处难度大(da)。
犯罪黑手伸向哪里，法律就打击到哪里。2024年8月，“两高”发布《关于办(ban)理(li)洗钱刑事案件适用法律若(ruo)干问题(ti)的解释》，明确将通过“虚(xu)拟资产”交(jiao)易列为洗钱方式之一。最高检经济犯罪检察厅的王拓指出，司法解释采用“虚(xu)拟资产”的概念，范围更广，不仅包含虚(xu)拟货(huo)币，也包括游戏(xi)币、网络域名(ming)等，而且与FATF（即金融行动特别工作组）反洗钱规(gui)则相一致，这为相关部门依法打击涉虚(xu)拟资产洗钱行为提供了明确的法律依据。
从境内到跨境，洗钱犯罪日(ri)益猖獗
一根网线，可以联通虚(xu)拟、现实两个(ge)世界。借助互联网的发展(zhan)，一个(ge)“口令红包”，竟也突破地域、时间的限制，成了洗钱的新“道具(ju)”。
江洋（化名(ming)）是一名(ming)毒贩。一段(duan)时间以来，他都是通过从境外、境内购买毒品并转(zhuan)卖给吸毒人员(yuan)来获利。2023年12月，江洋从境外购买毒品，并以3100元的价格卖给冬(dong)阳(yang)（化名(ming)），随后该毒品从境外邮寄到中(zhong)国境内。冬(dong)阳(yang)在取快递(di)时，被民警当场抓获。
买毒品就要付毒资。在调查毒资去向时，办(ban)案人员(yuan)发现，这笔(bi)钱的流转(zhuan)并不简单。
“为掩盖犯罪，江洋与冬(dong)阳(yang)都是通过某境外社交(jiao)软件联系的。聊天记(ji)录(lu)显(xian)示，毒资是以第三方支付机构‘口令红包’的形式给到江洋。”该案承办(ban)人、北京市朝阳(yang)区检察院第一检察部检察官庄小茜说(shuo)，江洋没有直接接收(shou)这笔(bi)钱，而是将“口令红包”转(zhuan)发给了境外的大(da)山（化名(ming)），让(rang)大(da)山代收(shou)这笔(bi)钱，之后再生成新的“口令红包”发回给他自己。
为了进一步掩饰、隐瞒这笔(bi)钱，在“口令红包”的发送上，江洋也是费了一番心思。由于“口令红包”是由一组字符构成，江洋将其转(zhuan)发给大(da)山时，特意将其中(zhong)的阿拉伯数字都替换(huan)成了中(zhong)文大(da)写(xie)数字。“江洋经大(da)山之手收(shou)取毒资的行为已经超出了‘交(jiao)易毒品’的范畴，他指使(shi)大(da)山收(shou)取毒资后再向自己转(zhuan)移的行为，客观上已经切断了毒品犯罪所得与毒品犯罪之间的联系，应(ying)被独立(li)评价为洗钱犯罪。”庄小茜告诉记(ji)者，在加强对电子数据的固定并研(yan)判类案判决后，该院认(ren)为江洋的行为客观上转(zhuan)移了毒品犯罪的赃(zang)款，主观上明知其行为具(ju)有掩饰、隐瞒赃(zang)款的来源和(he)性质的作用，应(ying)按照自洗钱论处，与上游毒品犯罪数罪并罚。
自以为通过新型支付方式跨境转(zhuan)移毒资绝不会被发现，没想到，终是一场徒(tu)劳。因办(ban)案机关还在江洋住处查获多种待出售毒品，最终，江洋因犯走私、贩卖毒品罪和(he)洗钱罪被判处刑罚。
据了解，如(ru)今，第三方支付平(ping)台、网银转(zhuan)账等跨境支付结算方式给贸易往来带来便利的同时，也被犯罪嫌疑人用来进行跨境非法资金流转(zhuan)，洗钱犯罪的跨境性趋(qu)势愈加明显(xian)。
“应(ying)对洗钱犯罪的‘跨境性’，亟须加强反洗钱的国际合作。”西南政法大(da)学经济法学院副教授刘志(zhi)伟认(ren)为，打击跨境洗钱犯罪，司法机关应(ying)健(jian)全完善反洗钱国际合作制度，积极参与打击洗钱犯罪国际合作，加强国际追逃追赃(zang)，提升跨境洗钱犯罪案件的办(ban)理(li)质效(xiao)。
从简单到复杂，从线下到线上，从境内到跨境，洗钱犯罪的手段(duan)不断翻新，隐蔽(bi)性不断增强。
然而，纵(zong)使(shi)再隐蔽(bi)，也逃不过恢恢法网。近年来，各地检察机关深入贯(guan)彻落实习近平(ping)总(zong)书记(ji)关于加强反洗钱工作的重要指示精神，协同各有关部门不断健(jian)全工作机制、强化案件办(ban)理(li)、加强犯罪治理(li)，办(ban)案数量不断上升。
“我们要持续保持对洗钱犯罪的高压态势，进一步加大(da)惩处洗钱犯罪力度。”最高检经济犯罪检察厅副厅长贝金欣表示，检察机关将一体贯(guan)彻反洗钱法和(he)刑法“洗钱罪”等规(gui)定，依法惩治洗钱及相关犯罪，以高质效(xiao)检察履职护(hu)航金融高质量发展(zhan)。（孙风娟 张(zhang)雪莹）
来源：检察日(ri)报
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